税理士がこっそり教える節税虎の巻

税金を還付してもらいます〜払い過ぎたぜい金を退職後に返してもらう〜 

実は払い過ぎている税金。その税金を退職後にしっかりと取り戻す方法を説明します。

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生命保険の名義

遺産相続でけっこう見過ごされているのは、生命保険の保険金です。



生命保険の受取人にも、相続税を払わなくてはならないケースが数多く訪れます。

高額な生命保険、たとえば数千万円から億に届くような保険金が生じるような保険に加入していると、運悪くお世話になった際に、保険金を受け取る側に相続税が課せられます。

計算としては、生命保険をかけていた人が死亡して、遺族などがその保険金を受け取る場合、法定相続人1人について500万円ずつまでが控除の対象になり、それを上回った分が相続税に関与することになります。

具体的な数字にすると、子ども1人の父親が1億円の生命保険をかけた状態で亡くなった場合、残された妻と子は、他の資産と合わせて1億円を超える遺産を相続するわけです。

そこには基礎控除の7千万円に加え、1人1千万円ずつの生命保険金控除がつき、これらを合わせると8千万円の控除が受けられることになりますが、残りの2千万円は相続税の対象になってきます。

万が一に備え、小さなお子さんのいる家庭の夫が巨額の生命保険に入っているような場合でも、遺族が受け取る保険金にはそういった相続税がかけられるという事は、記憶に留めておくとよいでしょう。

相続税といっても、決してお金持ちの世界のだけの事ではないのです。

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