税理士がこっそり教える節税虎の巻

税金を還付してもらいます〜払い過ぎたぜい金を退職後に返してもらう〜 

実は払い過ぎている税金。その税金を退職後にしっかりと取り戻す方法を説明します。

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税金のかからない年金?

年金といえど、一定額を超えて支給される場合には課税の対象となることは、もう何度もお話してきましたね。



でもそんな中、いくらたくさん受け取っても税金を1円も取られないで済むという、夢のような年金もあるのです。

遺族年金です。

簡単にいえば、扶養家族を養いながら働いていた人が亡くなった場合に、その人が加入していた年金を扶養家族が受け取れるというものです。

受取人となる扶養家族が子供なら、成人とともに受給も終了となりますが、配偶者の場合は亡くなるまでずっと受け取ることができます。

ただし、いろいろ複雑な決まりもあって、亡くなった人の配偶者である受取人が、もし自分の年金を受け取るようになった場合は、遺族年金は停止となるのです。

ただし自分の年金の受給請求をしなければ、遺族年金の受取人であり続けます。



平たい話が、遺族年金であろうと本人の年金であろうと、実際に受け取る額は大差ないことがほとんどなので、いつまでも遺族年金をもらっているより自分自身の年金をもらう方が精神的に落ち着くと思う人は多いようです。

そこで、もう一度最初にお話したことを振り返っていただければと思うのですが、自分の年金なら一定の額を超えた時点で課税対象になるのに対し、遺族年金はいくらもらっても税金はタダなのです。

比較をしてみる価値はあるでしょう?

もしお互い同じぐらいの額の年金をもらっていたなら、税金のかからない遺族年金を取る方が断然お得です。

ただ、遺族年金の制度にもいろいろと複雑な事情があることも確かなので、実際にどちらが得かという最終的な判断は、社会保険事務所に相談して確かめるに越したことはありません。

ご自分が遺族となった場合はもちろん、家族を残して自分が先立つ時のことも考えて、配偶者の方にもぜひ、早々と遺族年金から自分の年金に切り替えないで社会保険事務所に相談するよう、優しく教えてあげてください。

自分の亡き後まで心配してくれるご主人に、奥さんもきっと惚れなおしてくれますよ。

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